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個人信用記錄對生活影響幾何

發表日期:2016.07.26


? ??6月14日是我國第9個“信用記錄關愛日”。很多人可能并不知道這個日子,但信用記錄卻與我們的生活息息相關。由于其完整記錄了個人過往的信用行為,這些行為又將影響個人未來的經濟活動,因此,對每個人而言,維護自身良好的信用記錄至關重要。那么,哪些行為會影響個人的信用記錄?不良記錄又會對個人生活產生哪些影響?


  哪些行為會成為信用“污點”?
  個人信用報告中的不良信息到底是怎么來的?相信很多人首先想到的就是信用卡逾期。“實際上,根據《征信業管理條例》的規定,個人信用報告中的不良信息,并不僅僅包含信用卡逾期這一種,而是指對信息主體信用狀況構成負面影響的多種信息,包括信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息,對信息主體的行政處罰信息,人民法院判決或裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息,以及國務院征信業管理部門規定的其他信息。”人行鄭州中心支行的專家介紹。
  那么,不良信息又會對個人生活產生什么樣的影響呢?他表示,個人信用報告中如果出現了不良信息,其個人貸款買房或者辦理信用卡等授信消費行為將可能受到相應的限制或者需要支付更高的成本。
  曾在鄭州讀書的小丁就是一個典型的例子。2012年,他在銀行辦理過一筆6000元的國家助學貸款。2015年7月,小丁畢業后連續一年沒有還款也沒和貸款行聯系,他認為自己已遠離所在學校,父母也已移居國外,銀行聯系不到他本人和家人,而新的工作環境中又沒有人知道他曾辦理過國家助學貸款,即便不還,銀行也拿他沒辦法。今年4月,小丁供職的公司準備派他去外地學習培訓,為了方便在外消費,小丁前往銀行申請辦理信用卡。然而,當他把申請表交到銀行后,卻被告知:因其有拖欠國家助學貸款的記錄,銀行拒絕為其辦理業務。小丁這才知道個人征信系統已全國聯網運行,并意識到按約還貸的重要性。事后他馬上與貸款行聯系,將拖欠的貸款本息全額結清。
  “個人信用報告實際相當于自己的‘經濟身份證’,在接受金融服務時有重要的參考作用。”上述專家表示,擁有良好信用記錄的客戶通常在經濟活動中能夠獲得不同程度的優惠;倘若出現不良信息,這一客戶在求職、買保險、房屋貸款、開公司做生意等方面均會受到影響。

  出現不良信息該怎么辦?
  如果個人信用報告出現了不良信息,是否有補救措施呢?人行鄭州中心支行的專家表示,對于普通消費者最有可能出現的信用卡逾期來說,首先要盡快把已經逾期的款項還上,其次是避免產生新的逾期記錄,盡快重新建立個人的守信記錄;同時要在日常生活中注意養成良好消費習慣和還款習慣,妥善安排有關信貸活動,從根本上避免因出現不良信息而給自己造成不利影響。
  “商業銀行等金融機構在判斷一個人的信用狀況時,著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。”他表示,如果一個人偶爾出現了逾期還款,但此后都是按時、足額還款,這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。
  該專家同時提醒,在日常生活中,消費者要主動與銀行保持暢通的聯系,注意在銀行更新個人手機號碼,并準確提供自己的基本信息。如果發現信用信息有誤,應盡快提出申請,及時糾正。同時,不要將身份信息在其他渠道隨意泄露,一旦發現自己的身份證被盜用,應盡快向公安機關報案,維護自己的合法權益。
  了解到,根據《征信業管理條例》的規定,征信機構對個人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年,超過5年的,應當予以刪除。
  也許有的消費者會擔心,自己的不良信息超過5年還沒被刪除影響今后辦理房貸、車貸怎么辦。“其實大可不必為此擔憂。”上述專家表示,逾期不刪除個人不良信息的,依據《征信業管理條例》規定,中國人民銀行或其分支機構可責令征信機構或金融信用信息基礎數據庫運行機構限期改正,并對相關單位及其責任人處以罰款。給信息主體造成損失的,相關單位及其責任人要依法承擔民事責任;構成犯罪的,還要依法追究刑事責任。個人信息主體如果認為金融機構相關行為侵害其合法權益的,可以向所在地人民銀行分支機構投訴,也可以直接向人民法院起訴。
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